O começo do ano vem
cheio de expectativas, mas também cheio de contas para pagar. Desde os gastos
parcelados do Natal e das festas de fim de ano, até as habituais despesas com
matrículas, material escolar, IPTU, dentre tantas outras. E como a maioria das
pessoas não traça um planejamento anual, acaba começando o ano com dificuldades
financeiras.
Estar com a vida
financeira em dia é um importante componente do bem-estar geral das pessoas e
das famílias. Mas infelizmente, de acordo com o Serasa existem atualmente mais
de 62 milhões de brasileiros inadimplentes, isto representa aproximadamente
40% da população adulta do país. Um cenário grave, causado pela ausência da
educação financeira ao longo dos anos. A grande maioria das pessoas está nessa
situação por não respeitar o próprio padrão de vida.
Por isso, é fazendo o
controle do orçamento que conseguimos administrar bem a vida financeira. Com
planejamento fica mais fácil estabelecer prioridades e identificar possíveis
desperdícios de dinheiro.
Então, antes que este
Novo Ano entre no modo automático, inclua nas suas metas de 2022:
•
Gastar com o que é necessário;
•
Economizar no que é possível;
•
Investir com maior disciplina.
A Gerente de
Investimentos e Educação Financeira da Unicred Central Conexão, Vivien Aucar,
explica que com o orçamento em dia é hora de adotar um hábito financeiro que
fará uma enorme diferença na vida: investir regularmente, aproveitando
a alta da Selic. E para isso, ela tira algumas dúvidas sobre os produtos que as
principais instituições financeiras oferecem:
É verdade que o
Brasil tem uma das maiores taxas de juros reais do mundo?
É isso mesmo. Em um
ranking com 40 países, se considerarmos as taxas de juros atuais descontadas a
inflação projetada para os próximos 12 meses, o Brasil apresenta juros reais de
5,02%, ficando atrás apenas da Turquia (5,83%). Um levantamento da Infinity
Asset mostra ainda que o Brasil é uma das poucas economias a ter taxa de juro
real positiva.
Por que a Selic está
subindo?
A taxa de juros é o
principal instrumento de controle da inflação, que está em alta. Por isso, o
governo vem subindo os juros e adotando uma política monetária mais restritiva
como forma de tentar manter o IPCA (índice oficial da inflação no Brasil)
dentro da meta estabelecida.
Quais são os
principais investimentos que se beneficiam com a alta da taxa básica de juros?
A alta da Selic traz
ganhos para investimentos em renda fixa pós-fixados ao CDI. Existem diversas
modalidades disponíveis, como:
• RDC ou CDB
Assim como existem os
títulos públicos, existem os títulos privados. Os RDCs (Recibo de Depósito
Cooperativo) ou CDBs (Certificado de Depósito Bancário) são títulos emitidos
por instituições financeiras cooperativas ou bancos e remuneram o investidor em
um percentual geralmente atrelado à variação do CDI. Estes investimentos contam
com a proteção do Fundo Garantidor, que assegura até R$ 250 mil por CPF e
instituição financeira.
• LCI e LCA
Outra boa opção de
investimento com o atual cenário de juros no Brasil são as Letras de Crédito.
Tanto a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) como a LCA (Letra de Crédito do
Agronegócio) são títulos privados de renda fixa lastreados em crédito do
mercado imobiliário e do agronegócio, respectivamente. Uma das vantagens que
mais chamam a atenção nesse investimento é a isenção do Imposto de Renda para
pessoas físicas.
• Investimentos
atrelados à inflação
Com a alta da Selic
também existem oportunidades nos títulos atrelados à inflação (IPCA). Os
títulos com vencimento em até dois ou três anos poderão se beneficiar com a
alta da inflação se forem levados até a data de vencimento.
• A poupança ainda vale a pena?
Você deve ter ouvido
falar que, recentemente, com a SELIC retomando o patamar acima de 8,5% ao ano,
a regra antiga da poupança voltou a valer. Mas, será que garantir àqueles 0,5%
+ TR (Taxa Referencial) ao mês é vantajoso? A resposta é não. O grande problema
é que a inflação tem sido maior do que a rentabilidade da poupança. Isso faz
com que a poupança corra o risco de apresentar ganho real negativo.
•
E a renda variável, como fica?
Embora a renda fixa
ofereça boas oportunidades de retorno para os investidores, a diversificação da
carteira continua sendo a melhor opção. Com o Ibovespa abaixo dos 110 mil
pontos e considerando que a Selic deve subir ainda mais em 2022, surgem boas
oportunidades para os fundos de ações e multimercados adquirirem ativos com
potencial de valorização, assim como a compra direta em ações.
Outra estratégia
muito favorável na renda variável é a exposição ao cenário internacional por
meio de BDRs (Recibos de Ações Estrangeiras negociadas na Bolsa Brasileira).
Existem excelentes fundos de investimentos que investem nestes ativos e que
podem ser uma boa forma de proteção da carteira do investidor.
De acordo com a
especialista, é importante contar com orientações de profissionais para ajudar
a montar e revisar periodicamente a carteira de investimentos.
O Site Sua
Saúde Financeira, da Unicred, possui um modelo gratuito de planilha de
orçamento para começar o ano com o pé direito e de forma organizada.
