Para quem quer
começar no mundo dos investimentos é muito importante conhecer o seu perfil de
investidor. Isso vai auxiliar a montar uma carteira com ativos que mais
combinam com o estilo de vida e os objetivos financeiros. Esse conhecimento faz
diferença na hora de escolher qual investimento fazer.
De acordo com a Sarah
Amaral Fabrício, Analista de Educação Financeira da Cooperativa Financeira
Unicred Central Conexão, o perfil de investidor trata-se de uma análise que as
instituições financeiras fazem dos clientes. Inclusive, essa é uma exigência da
Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que instrui as instituições a fazerem
uma análise do perfil para oferecer os melhores investimentos. “Essa análise é
um questionário, com perguntas cujas respostas guiam as instituições sobre o
perfil do investidor. Dependendo das respostas, a instituição pode classificar
o cliente em, pelo menos, três perfis: conservador, moderado ou arrojado”,
explica Sarah Fabrício.
A analista esclarece
que nenhum perfil é melhor que o outro. “Cada um tem características e
particularidades. Assim, esse teste de perfil de investidor, mais conhecido
como Análise de Perfil do Investidor (API) ou Suitability, é uma ferramenta
tomada como base para as instituições indicarem os ativos que mais se adequam a
cada pessoa”.
Perfil Investidor
conservador
O conservador é
aquele que não quer correr nenhum ou poucos riscos. Entende-se que risco é o
grau de incerteza que determinada aplicação pode ter em relação ao rendimento.
Dessa forma, o investidor conservador quer ter a previsibilidade de que o
dinheiro vai render aquilo que está em contrato. “Neste perfil, existem alguns
exemplos de investimentos conservadores, que são os Renda Fixa pós fixada, como
por exemplo, o Tesouro Direto, os CDBs e RDCs. São aplicações que têm de
antemão a taxa de referência que incidirá sobre o valor investido e quanto o
dinheiro vai render no final do período contratado” explica a analista de
Educação Financeira.
Perfil investidor
moderado
A pessoa que tem um
perfil de investidor moderado, significa que ela aceita correr um certo risco
nas aplicações. Não chega a ser totalmente conservadora, buscando um pouco mais
de rentabilidade, mas prefere não correr riscos em aplicações muito arrojadas.
“O moderado transita entre os perfis conservador e arrojado. Ele pode investir
em Renda Fixa, com baixo risco, e fundos de ações, com risco um pouco maior.
Esse perfil de investidor costuma diversificar mais as aplicações e, geralmente,
busca conhecer melhor o mercado financeiro”, diz Sarah.
Perfil investidor
arrojado
Já o investidor
arrojado é aquele que aceita correr mais riscos para ter maior probabilidade de
ganhos maiores no médio e longo prazo. Este perfil está disposto até a perder
parte do valor investido. Porém, isso significa que ele tem grandes chances de
recuperar esse valor no futuro e ainda ganhar mais com isso. “O arrojado
geralmente tem um conhecimento mais amplo do funcionamento do mercado de
investimentos, o que facilita acompanhar as variações e melhores oportunidades
para investir”, comenta a analista dando exemplos de aplicações de renda
variável - ações e câmbio - como exemplos de investimentos arrojados.
Para que serve cada
tipo de investimento?
As finalidades
dependem do objetivo da pessoa e sua aversão ao risco. “Se ela pretende comprar
um veículo em curto prazo, pode contar com investimentos conservadores. Eles
podem entregar rendimentos suficientes para adquirir o veículo, dependendo do
período, taxa de juros e disciplina financeira. Além disso, correndo menos
riscos. Por outro lado, se a pessoa deseja investir dinheiro em objetivos de
longo prazo, pode ir para o mercado de ações. Como o rendimento é proporcional
ao risco, ela pode ter uma rentabilidade maior. Esse tipo de investimento é
indicado, pois, em um período mais longo, dá para compensar as incertezas do
mercado”, destaca a analista.
O perfil de
investidor pode mudar com o tempo?
De acordo com Sarah
Fabrício, não há uma regra que dite como o perfil do investidor deve se
comportar, mas o conservador pode sim se tornar moderado ou arrojado, bem como
ao contrário. “Ao fazer o teste de perfil de investidor, as instituições
financeiras oferecem produtos adequados àquele perfil. Porém, elas podem perceber
mudanças nos tipos de aplicação contratados ao longo do tempo. Assim, sugerem
outros investimentos ao cliente, desde que a API esteja atualizada”, conclui
Sarah Fabrício.
Saiba mais sobre
Investimentos e Educação Financeira
Acreditando na
educação como meio para transformar esta realidade, a Instituição Financeira
Cooperativa Unicred criou um canal de ensino, o site Sua Saúde Financeira, que
disponibiliza conteúdos gratuitos para descomplicar o mundo das finanças. No
site é possível encontrar desde orientações para uma boa gestão de finanças
pessoais até informações sobre os impactos da economia na vida das pessoas.
Conheça mais sobre o mundo dos investimentos no site www.suasaudefinanceira.com.br
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