O
cenário dinâmico da economia e da tecnologia moldam o futuro do setor
financeiro no Brasil e o ano de 2024 promete uma evolução ainda mais
significativa. É evidente que a transformação digital não é apenas uma opção,
mas uma necessidade para as empresas financeiras se manterem competitivas e
algumas tendências devem se tornar cada vez mais comuns.
A
integração de tecnologias emergentes, como Inteligência Artificial (IA) e
Machine Learning (ML), não só promete otimizar processos internos, mas também
abrir novas oportunidades. A tokenização, por sua vez, está redefinindo a
natureza das transações financeiras. E o foco crescente em políticas ESG
reflete uma mudança significativa na mentalidade dos investidores e
consumidores, direcionando o capital para empresas comprometidas com práticas
sustentáveis.
Em
meio a essas tendências, espera-se que o ano de 2024 seja marcado por avanços
tecnológicos que não apenas transformarão o setor financeiro, mas também
moldarão a maneira como os consumidores interagem e confiam em seus serviços.
Considerando
as principais tendências do mercado financeiro, Rodrigo Matioli, CRO da Quick
Soft, analisa as principais tendências para o âmbito específico do mercado de
antecipação de recebíveis. Confira:
1. Tokenização
na antecipação de recebíveis
O
processo de transformar ativos em representações digitais, ganha destaque nos
setores financeiro e de capitais no Brasil, impulsionado por fintechs que a
utilizam para alcançar novos clientes e mercados de maneira ágil. O Banco
Central regulamentará prestadoras de serviços de ativos virtuais, enquanto a
Comissão de Valores Mobiliários (CVM) supervisionará criptoativos com
características de valores mobiliários. Especialistas veem a regulamentação
como crucial para democratizar o acesso aos mercados de investimentos,
reduzindo processos e intermediários. A tokenização será uma peça-chave para
simplificar e fortalecer o processo de antecipação de recebíveis, pois, ao
transformar ativos em tokens digitais, as empresas especializadas poderão criar
contratos inteligentes mais eficientes, proporcionando transparência e
rastreabilidade aos recebíveis antecipados. A tokenização também pode facilitar
a criação de instrumentos financeiros mais flexíveis, adaptados às necessidades
específicas de cada transação de antecipação.
2. Inteligência
Artificial e Machine Learning na avaliação de riscos e oportunidades
A
crescente adoção de Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning (ML) está
transformando significativamente as operações das fintechs. Essas tecnologias
possibilitam análises preditivas, detecção de fraudes em tempo real e automação
de processos. A IA generativa (GenAI) é destacada como uma das principais
tendências para 2024, com estimativas indicando que até 2026, 80% das empresas
terão aplicativos e modelos GenAI em ambiente de produção. Outras tendências
incluem o Desenvolvimento Aumentado de IA, que auxilia engenheiros de software,
e Aplicações Inteligentes, que adaptam a IA aos casos de uso específicos das
organizações.No mercado de antecipação de recebíveis, a IA e o ML permitirão
análises de riscos mais precisas e personalizadas. Algoritmos avançados podem
examinar padrões de pagamento, históricos de clientes e variáveis econômicas em
tempo real, proporcionando às empresas insights valiosos para tomar decisões
embasadas em relação à antecipação de recebíveis. Essas tecnologias também têm
o potencial de automatizar processos, agilizando a oferta de serviços de
antecipação.
3. ESG
e antecipação de recebíveis
O
interesse no Brasil por negócios alinhados às políticas ESG (ambiental, social
e governança corporativa) está em ascensão no mercado financeiro. Em 2022, 79
empresas captaram R$ 58 bilhões para práticas ESG, indicando a consolidação
dessas abordagens como investimento global. O país possui 43 fundos
sustentáveis com aproximadamente 42 mil cotistas, refletindo uma adaptação
rápida do mercado brasileiro a essa nova realidade de investimentos. A CVM
destaca que essa tendência aumentará a busca por profissionais financeiros com
conhecimento em ESG. Esse movimento impulsiona órgãos reguladores, como a
Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de
Capitais), a estabelecer marcos regulatórios claros para diferenciar práticas
ESG genuínas de "greenwashing". Com o aumento do foco nesta área, as
empresas de antecipação de recebíveis que incorporam práticas sustentáveis em
seus modelos de negócios podem atrair investidores e clientes preocupados com
questões éticas e ambientais.
4. Plataformas
integradas e Open Finance
A
evolução do Open Finance oferece uma oportunidade para empresas de antecipação
de recebíveis coletarem dados mais abrangentes, facilitando a integração com
outras instituições financeiras. Isso pode resultar em uma avaliação mais
completa do histórico financeiro dos clientes, aumentando a precisão na
determinação da elegibilidade para antecipação de recebíveis e proporcionando
uma experiência mais fluida e integrada aos usuários. Um exemplo desta
tendência de integração é o registro de duplicatas, trazido pela evolução
regulamentar da CVM através da resolução 175, com as alterações introduzidas
pelas resoluções nº 181/23, 184/23 E 187/23.
5. Segurança
avançada na antecipação de recebíveis
Infelizmente,
as ameaças cibernéticas acompanham o ritmo dos avanços tecnológicos, levando as
empresas a intensificarem investimentos em segurança. De acordo com uma
pesquisa da Deloitte, 70% das empresas têm como meta aumentar os investimentos
em segurança - o que confirma a tendência para 2024. Dada a crescente
preocupação com a segurança financeira, espera-se que as empresas de
antecipação de recebíveis invistam significativamente em medidas avançadas de
proteção contra fraudes e sistemas de maior segurança e robustez tecnológica.
Exemplos de sistemas seguros são o QCertifica (registro de operações e
assinatura eletrônica digital) e o QProf (sistema multiempresa de gestão para
FIDCs e securitizadoras), da Quicksoft. A incorporação de sistemas de segurança
robustos protege as transações de antecipação contra ameaças de fraude,
incluindo, mas não limitando a tendência de interoperabilidade entre os
principais players do mercado.
Essas
tendências específicas indicam que o mercado de antecipação de recebíveis em
2024 será caracterizado por uma convergência de tecnologias inovadoras,
sustentabilidade e uma abordagem mais integrada, proporcionando oportunidades e
desafios únicos para as empresas que operam nesse setor.
Sobre
a Quick Soft
Criada
em 1995 em Blumenau (SC), a Quick Soft é uma empresa referência em soluções
completas para o mercado financeiro que atua na gestão de recebíveis,
desenvolvendo produtos inovadores e preparados para superar os desafios do
futuro e prezando sempre pelo máximo de integração, agilidade e confiabilidade
no relacionamento entre empresa e negócios. Saiba mais em www.quicksoft.com.br.