Você espera ansiosamente pelo fim de
ano e já fez mil planos para o seu décimo terceiro salário. Porém, nem sempre é
possível conciliar o aumento do custo de vida e os gastos extras que chegam tão
de mansinho que você nem percebe que vieram para ficar.
O Brasil encerrou 2021 com número
recorde de famílias endividadas, de acordo com a Confederação Nacional do
Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Pesquisa realizada pela entidade
apontou que o percentual de lares com dívidas subiu para 76,3% em dezembro, o
maior índice em 11 anos. E manteve uma média anual de 70,9% das famílias
brasileiras. Ou seja, 7 em cada 10 contraíram algum tipo de dívida em pelo
menos uma das principais modalidades - cartão de crédito, cheque especial,
crédito consignado, financiamentos, entre outros.
Por isso, o caminho para resolver o
impasse se chama planejamento financeiro, uma estratégia cada vez mais necessária
na vida de qualquer pessoa. Imagine reservar recursos para saldar a avalanche
de despesas obrigatórias que acompanha o mês de janeiro. Materiais escolares,
matrículas, IPTU, IPVA, seguros e por aí vai. Pode parecer chato, exige
dedicação, mas quando a situação aperta essa é uma das poucas soluções que
realmente vale a pena considerar.
Tudo bem que não resolve o seu problema
agora, mas que tal pensar no próximo fim de ano com mais tranquilidade? O
gerente regional da cooperativa de crédito Únilos, Júlio César Santos, explica
que o primeiro passo para equilibrar o orçamento pessoal é conhecer a fundo sua
realidade financeira e começar a agir de acordo com ela. Por isso, considera
importante o uso de aplicativo ou uma planilha com todos os seus rendimentos e
despesas mensais.
“Quando se convive todos os meses com
uma condição financeira difícil, a ideia de planejamento pode causar certa
resistência e até parecer perda de tempo. Entretanto, não há como administrar
aquilo que você não conhece. Daí a importância de se criar uma planilha, onde
você atualizará mensalmente as entradas e saídas do seu caixa pessoal ”,
explica Júlio.
Assuma o controle da sua vida
financeira
O saudoso escritor e humorista Millôr
Fernandes dizia que “toda a alegria é assim: já vem embrulhada numa tristezinha
de papel fino”. É mais ou menos aquela sensação do dia do pagamento, quando a
satisfação de receber seu dinheiro não dura mais que o tempo de pagar os
boletos. E você jura que não há o que fazer, mas, será mesmo? Júlio garante que
só o exercício de organizar seus compromissos financeiros e seus ganhos com
mais clareza, já pode ser bastante surpreendente. Então pegue papel e caneta ou
abra uma planilha no computador e mãos à obra!
O gerente regional da Únilos recomenda
que você comece relacionando os seus rendimentos. Isso inclui os ganhos
profissionais – salário, comissões, décimo terceiro, férias – e ganhos com
outras fontes de renda, como investimentos, aluguéis, trabalhos extras,
qualquer dinheiro que faça parte do seu orçamento, mesmo que eventualmente.
“Não é porque um ganho é eventual que não possa ser bem empregado nos seus
planos. Estabeleça um compromisso e o dinheiro extra pode ser uma ótima
provisão para despesas futuras e até para aquele programa pessoal ou com a família”,
destaca.
Agora respire fundo e encare suas
despesas de frente. Comece pelas inevitáveis, que batem religiosamente todos os
meses à sua porta. Aí entra o aluguel, os financiamentos da casa, do carro, o
condomínio, planos de saúde, colégio, internet, tv a cabo e demais compromissos
fixos. Depois parta para os gastos que, embora também sejam fixos, podem variar
no valor. Estamos falando das contas de luz, gás, telefone, água, combustível,
entre outras. Não esqueça das despesas com alimentação, cuidados pessoais e
lazer.
Abra sua mente para as possibilidades
Antes de dizer que a sua planilha só
confirmou que não lhe sobra nada no fim do mês, façamos algumas reflexões. A
ideia aqui é buscar soluções, a planilha por si só não vai arrumar a vida
financeira de ninguém. Se fazer economias ainda está fora de questão, tudo bem,
então que tal rever seus gastos? Com a experiência da Únilos, cooperativa de
crédito que há 24 anos atua na Grande Florianópolis, Julio Santos alerta sobre
o risco de se acomodar. “Se tem duas coisas que ninguém quer é ficar devendo ou
deixar de receber. Analise suas despesas com mais atenção e não tenha medo de
reivindicar melhores condições, seu dinheiro tem muito valor”.
Pode ser constrangedor para muitos, mas
pode ter certeza que renegociar o seu plano de internet ou pedir desconto em
compras durante o ano só vai fazer algum mal se você não pedir. Abra todos os
caminhos possíveis para desengessar o seu orçamento. Se tem um bom desconto,
pague de uma vez. Se não lhe dá qualquer vantagem, considere parcelar.
Cuidado também com propostas atraentes
de crédito fácil. Pesquisa sobre a empresa e compare a proposta com sua
instituição financeira, não tenha pressa. Adquira o hábito de pesquisar preços
e não se negue a ir em mais de um local antes de firmar qualquer compra ou
contrato. A saúde financeira não vem fácil, mas quando bem estabelecida, também
não se vai por qualquer coisa. Experimente e logo verá que até economizar é
possível.
Além disso, no PROGRID (www.progrid.coop.br),
uma plataforma de educação e desenvolvimento do Sistema Ailos, você pode
aprender sobre educação financeira de forma fácil, rápida e sem custo. O site
disponibiliza diversos cursos de finanças e controles financeiros para apoiar
nesse momento. Com conteúdos tanto para iniciantes, quanto para quem já tem uma
economia e quer saber como investir melhor.